Co přináší novela AML zákona a vyhláška pro kryptoměny a fintechy

Novela AML zákona a přidružená vyhláška, které vstoupily v platnost 1. května 2024, otevřely novou éru v boji proti praní špinavých peněz. Tyto legislativní změny nereprezentují pouze další administrativní břemeno, ale reakci na rychle se rozvíjející oblast kryptoměn a finančních technologií, které přinášejí nová rizika pro praní špinavých peněz a financování terorismu.

Cílem AML regulace je zabránit nelegálnímu převodu peněz a financování terorismu. To se týká nejen bank a finančních institucí, ale i dalších subjektů, jako jsou provozovatelé hazardních her nebo realitní společnosti. Tyto subjekty jsou označovány jako povinné osoby a musí dodržovat určitá pravidla, včetně identifikace a kontroly klientů.

První změnou, kterou novela AML zákona přinesla, je reakce na rostoucí popularitu kryptoměn. Kryptoměny jsou nyní považovány za hotovostní platbu a podléhají AML povinnostem. To znamená, že osoby umožňující převody kryptoměn ve výši 10 tisíc EUR a více se stávají povinnými osobami a musí dodržovat AML regulaci. Další významnou změnou je zařazení kryptoměn a fintechů mezi povinné osoby, které musí mít interní předpisy pro boj proti praní špinavých peněz.

Revize AML vyhlášky se týká především identifikace klientů. Nově se může identifikace provádět online pomocí různých metod, jako je například korunová platba. To umožňuje širší využití bankovních účtů pro tuto metodu. Další důležitou změnou je povinnost zavést pozici kontrolora dodržování předpisů v oblasti praní špinavých peněz, známého jako AML compliance officer, pro povinné osoby s velkým rozsahem a rizikovostí činnosti.

Další důležitou změnou, která vstoupila v platnost k 30. prosinci 2024, je rozšíření nařízení o převodu peněžních prostředků na kryptoměny. To znamená, že poskytovatelé kryptoměnových služeb musí detailněji dokumentovat převody kryptoměn a informace o jejich původu a příjemci.

Pokuty za porušení nových pravidel AML mohou být vysoké a mohou vážně zasáhnout do provozu povinných osob. Nová legislativa klade důraz na dodržování předpisů, a proto je důležité, aby povinné osoby implementovaly potřebná opatření včas a pečlivě. Pokuty za nedodržení mohou dosahovat až do výše několika milionů eur nebo stanovení zákazů činnosti. Proto je nezbytné, aby povinné osoby přijaly nezbytná opatření a dodržovaly nová pravidla AML, aby se vyhnuly vážným sankcím a udržely si svou finanční integritu.

Budoucnost AML regulace

Plánuje se revoluce prostřednictvím nových legislativních návrhů, které mají sjednotit pravidla napříč EU. Tyto změny zahrnují vznik nového orgánu pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu a sjednocení pravidel pro povinné osoby.

Jak se přizpůsobit novým požadavkům?
S takovým množstvím změn je klíčové, aby byly povinné osoby připraveny.

Nečekejte do poslední chvíle! Nové AML povinnosti představují výzvu, ale s trochou snahy a odbornou pomocí je zvládnete. Dodržováním AML regulace chráníte nejen svou firmu, ale i celý finanční systém před nelegálními aktivitami.

Pamatujte:

• AML regulace se týká i kryptoměn a fintechů.
• Nesplnění povinností může mít vážné následky.
• Včasná a správná implementace AML pravidel vám pomůže předejít sankcím a zajistit bezproblémový chod vašeho podnikání.