Nová pravidla pro distribuci online pojištění

Změna v zákoně o distribuci pojištění a zajištění, kterou prezident podepsal 9. prosince 2024, zásadně mění pravidla hry pro online pojištění a jeho distribuci. Tato novela je reakcí na rozhodnutí Soudního dvora EU (SDEU) z roku 2022 ve věci Medical Air Ambulance Agency, které přineslo nový pohled na definici pojmů jako „zprostředkování pojištění“ a „zprostředkovatel pojištění“. Výsledkem je regulace, která se dotkne nejen tradičních zprostředkovatelů, ale i podnikatelů, kteří dosud fungovali na hraně těchto definic.

Novela zákona č. 170/2018 Sb. reaguje na rozhodnutí SDEU a zahrnuje činnost pojistníků nabízejících skupinové pojištění do regulace. To se týká zejména tzv. flotilového pojištění, kdy pojistník umožňuje zákazníkům stát se pojištěnými v rámci jedné pojistné smlouvy. Tento model, běžně využívaný u pojištění automobilů nebo elektroniky, bude od června 2025 podléhat přísnějším pravidlům. Například e-shopy nabízející pojištění prodloužené záruky nebo ochranu proti krádeži budou nově klasifikovány jako zprostředkovatelé pojištění. Podobně cestovní kanceláře nabízející pojištění storna zájezdů, leasingové společnosti zajišťující pojištění schopnosti splácet či banky přidávající pojištění ke kreditním kartám budou muset splnit nové podmínky.

Firmy, na které se novela vztahuje, budou muset získat oprávnění k činnosti od České národní banky (ČNB) a zapsat se do jejího registru. Dále budou muset splnit požadavky na odbornou způsobilost, včetně úspěšného absolvování akreditovaného vzdělávacího programu. Platí minimální úroveň maturitního vzdělání, avšak pro osoby s alespoň tříletou praxí v oblasti flotilového pojištění před účinností novely existuje výjimka. Firmy budou muset poskytovat klientům podrobnější informace, například o způsobu odměny nebo průběhu jednání. Záznamy z jednání budou muset být archivovány spolu s další dokumentací. Pojistník bude zodpovědný za jednání všech zprostředkovatelů, které využívá.

Pro malé a střední podniky (SME) to znamená výrazné zvýšení administrativní zátěže. Na druhou stranu by nové povinnosti měly zvýšit důvěru klientů v pojišťovací produkty. Například e-shop, který splní požadavky ČNB a transparentně informuje zákazníky o podmínkách pojištění, získá konkurenční výhodu.

Podnikatelé se musí připravit na investice do školení zaměstnanců, právního poradenství a zavedení nových procesů pro splnění legislativních požadavků. Doporučuje se neotálet a začít s přípravami co nejdříve, protože lhůta pro splnění odborné způsobilosti je 48 měsíců od účinnosti novely. Například prodejce elektroniky, který nabízí pojištění proti rozbití, bude muset zajistit, aby jeho zaměstnanci prošli akreditovaným školením a aby všechny smlouvy byly řádně evidovány. Cestovní kanceláře zase budou muset klientům poskytovat přesné informace o tom, co pojištění zahrnuje a jaká je výše odměny za jeho zprostředkování.

V krajním případě může být činnost podnikatele klasifikována jako neoprávněné podnikání, což může vést k vysokým pokutám nebo dokonce k zákazu činnosti. Česká národní banka plánuje pravidelné kontroly, které se zaměří na dodržování nových pravidel.

Novela zákona přináší nejen nové povinnosti, ale i příležitosti. Transparentnost a profesionalita mohou být klíčovými faktory úspěchu v konkurenčním prostředí. Proto je důležité přistupovat k této změně jako k šanci posílit důvěru zákazníků a upevnit svou pozici na trhu.