Povinnost identifikace

Povinnost identifikace je zákonná povinnost, která vyplývá zejména z právních norem upravujících oblast prevence praní peněz a financování terorismu. Tato povinnost se týká především finančních institucí, jako jsou banky, pojišťovny nebo brokerské společnosti, ale také některých dalších subjektů, které se podílejí na finančních transakcích. Cílem povinnosti identifikace je zajištění transparentnosti finančních transakcí a prevence nelegálních aktivit.

Kdo je povinen provádět identifikaci?

Povinnost identifikace se týká širokého spektra subjektů. Zákon o prevenci praní peněz a financování terorismu uvádí, že povinnost provádět identifikaci mají především finanční instituce, například banky, pojišťovny, investiční společnosti, ale také například notáři, advokáti, realitní makléři, obchodníci s drahými kovy a drahými kameny a řada dalších subjektů.

Jak probíhá identifikace?

• Identifikace klienta: Prvním krokem je identifikace klienta. To znamená, že subjekt je povinen zjistit a ověřit totožnost svého klienta. To může zahrnovat ověření jména, data narození, adresy, čísla osobního dokladu a dalších údajů. Identifikace může probíhat osobně, nebo v některých případech elektronicky.
• Identifikace skutečného majitele: Subjekt je také povinen zjistit, kdo je skutečným majitelem klienta, pokud je klientem právnická osoba. To znamená, že musí zjistit, kdo má vlastnický nebo kontrolní zájem v právnické osobě.
• Zjišťování účelu a povahy obchodního vztahu: Subjekt musí také zjistit účel a povahu plánovaného obchodního vztahu. To znamená, že musí pochopit, proč klient chce s ním navázat obchodní vztah a jaký je plánovaný rozsah tohoto vztahu.
• Průběžné sledování obchodního vztahu: Subjekt je také povinen průběžně sledovat obchodní vztah s klientem. To znamená, že musí sledovat transakce klienta a aktualizovat informace o klientovi.

Jaké jsou sankce za nedodržení povinnosti identifikace?

Pokud subjekt nedodrží povinnost identifikace, může čelit významným sankcím. Ty mohou zahrnovat pokuty, omezení či zákaz provozování určité činnosti, nebo v těžkých případech i trestněprávní stíhání. Výše pokut a závažnost ostatních sankcí závisí na závažnosti porušení povinnosti identifikace.

Jaké jsou výzvy při provádění povinnosti identifikace?

Povinnost identifikace přináší řadu výzev. Jednou z nich je potřeba zajistit dostatečnou ochranu osobních údajů klientů, což vyžaduje dodržování přísných pravidel v oblasti ochrany osobních údajů. Další výzvou je nutnost průběžného sledování obchodního vztahu a aktualizace informací o klientovi, což může být z hlediska časové a administrativní náročnosti velmi náročné. Navíc, v případě obchodních vztahů na dálku může být identifikace klienta obtížnější.

Zajímavost

V některých zemích, například ve Švýcarsku, existuje institut takzvaného "bankovního tajemství", které zajišťuje vysokou míru ochrany informací o klientech bank. Toto bankovní tajemství je ale v posledních letech pod tlakem mezinárodních snah o větší transparentnost finančních transakcí a boj proti praní peněz a financování terorismu.